FIRE − アクティブファンドへの投資

２０２４年の６０歳でリタイアし、常夏の国「フィリピン」に移住を計画している。計画するだけでなく少しづつ準備も進めてきた。

具体的には、２００７年にダバオ市のアポ・ゴルフ&カントリー・クラブの近くのサブディビジョン（集合住宅地）に２３２平米の土地付き新築一軒家をローンで購入した。

時期的には最悪だった。２００７年頃は１０年の周期で訪れる円安が始まり、ローンの返済のための送金が円安の影響を受け、完済まで大変苦労した。

円安以外にもローン金利、施工不良など様々な苦労があり、手放そうかと何度も考えたが何とか乗り越える事ができ、今では手放さなくて良かったと思う。

フィリピン移住後の収入源確保

移住に必要な住居は確保できたが、せっかくの常夏の国への移住、細々と暮らすのではなく、出来るだけ悠々自適に暮らしたい。そのためには、最低でも月５万円ほどは年金以外の収入として確保したい。

月５万円というと額的にはさほど高くないと思うかもしれないが、６０歳という年齢で会社勤めは無理だろうし、どう捻出するか？

まず考えられるのは株などへの投資。例えば４％の年利で運用できるとすれば、月５万円の収入には資金１５００万円が必要（５万円 ✖️ １２ヶ月 ＝ ６０万円、６０万円 ➗ ４％ ＝ １５００万円）。

そこで１５００万円の資産をなんとか２０２４年までに準備したい。手始めに仮想通貨投資を２０２０年の６月３０日から始めた。

世界的な量的緩和で行き場のないお金が仮想通貨にも流れ込み価格が高騰。幸い恩恵に与る事ができ、今のところ最低限必要な５０％以上の利回りで推移している。

しかし、仮想通貨は価格変動が大きく、ハイリスクなので、仮想通貨が暴落した時などのリスクを補えるよう小額でも始められる他の方法が無いか調べた。

その条件に合ったのが「投資信託」の長期積立。

調査したところ、初心者は指標（インデックス）に連動したパッシブファンド（インデックスファンド）の投資信託が向いていることが分かった。

ところで、パッシブファンドは利回りが良くても約７％位なので、もっと利回りの高いものが無いか調べた。

調べていくと、アクティブファンドに分類される投資信託が高い利回りが期待できる事がわかってきた。

アクティブファンド

インデックスファンド以外を総じてアクティブファンドと呼ぶ様で、投資信託のなんと９割を占めるらしい。

ただし、アクティブファンドはインデックスファンドに比べると”長期的”には利回りが良くないとか、”手数料”が高いなどネガティブな記事をよく目にする。つまり手数料が高くても、それに見合う短期でリターンを望む様な商品が多らしい。

では、アクティブファンドの中にはどの様な投資信託があるのか？

アクティブファンドには、バリュー投資やグロース投資、AIやフィンテックなどの「テーマ型投信」、毎月分配金を出す「毎月分配型投信」などがある様で、要は投資前にそれらの勉強が必要で、なかなか素人が手を出せるものではない。また、手数料が高いので、長期的な積立には向かない。

結論

結論として、インデックスファンド主体として投資信託に投資し、継続してアクティブファンドの知識を蓄える。特に医療関係のテーマ型投資には興味があるので、医療に関連した投資したくなる様な良い投資信託が見つかるまではアクティブファンドへの投資は控える事にした。

それに、２０２４年までの期限を定めているのでハイリスク・ハイリターンを目指して、少ない投資資金を当面の数ヶ月間は全て仮想通貨に注いだ方がいいのではとも考えている。

＜以上＞